Pour faire face aux imprévus de la vie, il est important de comprendre clairement ce qui est stipulé dans votre contrat d’assurance. Voyons ensemble les différences entre les franchises et les primes afin d’être plus serein vis-à-vis de votre assurance.
Sommaire
Définition et impact de la franchise sur les coûts
En assurance, une franchise est une somme fixe que l’assuré doit payer de sa poche après un sinistre, et qui n’est pas prise en charge par l’assurance.
Ce montant peut influencer directement le coût de votre assurance : en choisissant une franchise élevée, vous pouvez généralement obtenir des cotisations mensuelles moins élevées, tandis qu’une franchise plus basse entraîne des cotisations plus élevées. Ces choix affectent considérablement l’équilibre financier de votre contrat d’assurance.
Types de franchises et exemples concrets
Les contrats d’assurance incluent divers types de franchises. Voici quelques exemples :
- La franchise absolue ou fixe correspond à un montant prédéfini qui est déduit systématiquement du règlement des sinistres.
- La franchise relative, ou simple, entre en jeu seulement lorsque le coût du sinistre est en-dessous d’un certain seuil préétabli.
- La franchise en jours, souvent utilisée dans les assurances perte d’emploi, indique une période pendant laquelle aucune indemnité n’est versée, définie en nombre de jours.
- La franchise kilométrique, particulière aux assurances auto, signifie que les sinistres survenant en-dessous d’une certaine distance parcourue ne sont pas pris en charge.
Habituellement, les assurances auto et habitation incluent une franchise fixe afin de faciliter le traitement des sinistres et la gestion des coûts.
Prise en compte de la franchise en cas d’accident
Supposons que vous soyez impliqué dans un accident de voiture. Si vous êtes jugé responsable, vous devrez payer la franchise correspondante à votre assurance.
En revanche, si l’accident n’est pas de votre faute, le tiers responsable prendra en charge la franchise. En cas de responsabilité partagée, une franchise réduite peut être appliquée. Par exemple, les franchises légales établissent un seuil spécifique, tel que 380 € pour les biens à usage d’habitation ou 1 520 € pour les dommages liés aux sols.
Rachat de franchise et surprimes
Opter pour le rachat de franchise vous offre la possibilité de diminuer le montant à payer en cas de sinistre. En échange, vous payez une surprime qui augmente le montant de vos cotisations mensuelles.
Cette option peut être avantageuse pour ceux qui veulent éviter des dépenses importantes en cas d’accident ou de sinistre. Les modalités de cette option varient d’un assureur à l’autre, ce qui rend les comparaisons et les choix stratégiques cruciaux pour les assurés.
Prime d’assurance et franchise
Les termes « prime d’assurance » et « franchise » sont souvent confondus, mais ils ont des significations bien distinctes. La prime d’assurance est le montant que vous payez périodiquement pour bénéficier de la couverture d’assurance. Elle est calculée en fonction du niveau de risque et de la couverture choisie.
En revanche, la franchise représente la part que vous devez payer personnellement en cas de sinistre. Il est crucial de comprendre cette différence pour choisir judicieusement les options de votre contrat d’assurance et pour anticiper les coûts réels en cas d’incident.
