En France, l’assurance auto est obligatoire et inscrite dans le Code des assurances. Tous les automobilistes doivent donc souscrire une assurance pour leur véhicule. Mais au moment de choisir une assurance auto, les automobilistes peuvent opter pour l’assurance auto au kilomètre. Il s’agit d’une formule particulièrement adaptée aux automobilistes utilisant peu leur véhicule.
Alors, qui est réellement concerné par ce type de contrat ? Quelles sont les garanties offertes par une assurance au kilomètre ? Et quelle est la différence entre le forfait kilométrique et la formule « Pay as you drive » ? Découvrez les caractéristiques et les avantages de l’assurance auto au kilomètre pour les petits rouleurs.
Les petits rouleurs concernés par l’assurance auto au kilomètre
Avant de détailler les conditions de l’assurance auto au kilomètre, il est important de préciser quels sont les automobilistes concernés. Alors, comment faut-il utiliser son véhicule pour être considéré comme un petit rouleur par une assurance ?
Pour être considéré comme un petit rouleur par son assurance, il ne faut pas utiliser son véhicule de façon régulière. Les petits rouleurs sont donc des personnes qui privilégient :
- les transports en commun ;
- les déplacements à vélo ;
- les déplacements à pied.
Différents types de publics sont ainsi concernés par cette assurance auto, à savoir :
- des retraités ;
- des étudiants ;
- des jeunes conducteurs ;
- des actifs.
Dirigeant d’entreprise, salarié ou retraité, aucune catégorie d’automobilistes ne se trouve exclue de ce dispositif.
Enfin, il faut savoir que l’assurance auto au kilomètre est avantageuse pour les personnes qui utilisent peu leur véhicule, mais qui réalisent également peu de kilomètres. Un automobiliste peut ainsi utiliser sa voiture de façon quotidienne, mais à condition que cela soit pour des trajets courts.
En effet, les assurances ont fixé des seuils qui peuvent aller de 5 000 km à 8 000 km par an. Au-delà de ce seuil, l’assurance auto au kilomètre n’est plus avantageuse. Des pénalités peuvent être appliquées et changer considérablement le prix global de l’assurance auto.
Avant de se tourner vers un tel contrat d’assurance voiture, il est donc recommandé d’analyser correctement le nombre de kilomètres parcourus chaque année et de le comparer aux seuils fixés par les différentes compagnies d’assurance.
Assurance auto au kilomètre : les deux formules disponibles
L’assurance auto au kilomètre fonctionne selon le nombre de kilomètres parcourus chaque année. Les automobilistes payent donc une cotisation qui s’adapte à l’utilisation qu’ils font de leur véhicule. Deux formules ont été mises au point par les assurances. De cette manière, chaque automobiliste peut faire le choix d’un contrat adapté à ses propres besoins.
L’assurance au kilomètre près ou « Pay as you drive »
Comme son nom l’indique, l’assurance au kilomètre près correspond à une facturation en fonction des kilomètres réels effectués par l’automobiliste. Ainsi, un automobiliste qui parcourt 2 000 km dans l’année obtiendra des cotisations inférieures à un automobiliste qui parcourt 7 000 km dans l’année.
Pour mettre en place ce genre de contrat parfois appelé « Pay as you drive », il convient de procéder à l’installation d’un boîtier dans le véhicule. En effet, c’est le boîtier qui relève le nombre de kilomètres parcourus et qui transmet l’information à l’assurance. Un tel dispositif respecte les normes en vigueur et les recommandations de la CNIL concernant la protection des données.
Un contrat d’assurance auto au kilomètre près peut également être mis en place sans boîtier. Dans ce cas, chaque année, l’assureur demande à un garagiste partenaire de relever le kilométrage du véhicule. Ce chiffre sert de relevé officiel pour procéder à la facturation. Enfin, certains assureurs font le choix de faire confiance à leurs assurés et se basent sur une simple déclaration de leur part.
Le forfait kilométrique pour les petits rouleurs
Le forfait kilométrique est la seconde option à disposition des automobilistes qui utilisent peu leur voiture. Il s’agit d’un plafond de kilomètres à ne pas dépasser. En début d’année, l’automobiliste communique à son assurance un nombre de kilomètres qu’il prévoit de ne pas dépasser au cours des douze prochains mois. L’assurance calcule le montant de la cotisation en fonction de ce chiffre.
Si l’automobiliste dépasse le plafond de kilomètres, des pénalités sont appliquées par l’assurance. Définies dans le contrat d’assurance auto, les pénalités peuvent prendre la forme d’un forfait ou d’un barème. Dépasser de 100 km ou de 600 km peut donc faire varier la prime d’assurance de façon significative.
Comme pour le contrat au kilomètre près, les assureurs peuvent proposer plusieurs dispositifs pour la mise en place du forfait kilométrique, à savoir :
- l’installation d’un boîtier dans le véhicule ;
- le contrôle du kilométrage réalisé par un garagiste ;
- la déclaration de confiance effectuée par l’assuré.
Les garanties offertes aux petits rouleurs par l’assurance auto au kilomètre
Une assurance auto au kilomètre n’est pas un contrat qui fait l’impasse sur les garanties. Au contraire, les automobilistes bénéficient d’une réduction sur leur assurance auto, tout en conservant un niveau de protection idéal. En effet, les garanties de l’assurance auto au kilomètre sont les mêmes que celles proposées par des contrats traditionnels.
Assurance au tiers et assurance auto au kilomètre
Il existe différents niveaux d’assurance pour les véhicules. L’assurance au tiers correspond au niveau le plus bas. Si un petit rouleur décide de souscrire une assurance au tiers, il sera couvert pour les dommages et les sinistres matériels ou corporels causés par son véhicule à autrui. L’accident peut impliquer et causer des dommages :
- à un piéton ;
- à un cycliste ;
- au conducteur de l’autre véhicule impliqué ;
- aux passagers de l’autre véhicule impliqué ;
- etc.
Si le véhicule de l’assuré est également endommagé, les frais de réparation ne sont pas pris en charge par l’assurance.
L’assurance au tiers permet de couvrir l’assurance responsabilité civile qui est obligatoire pour tous les conducteurs. D’autres formes de contrats vont au-delà de l’assurance responsabilité civile : c’est notamment le cas de l’assurance tous risques.
Assurance tous risques et assurance pour petits rouleurs
L’assurance tous risques offre davantage de protection qu’une assurance au tiers. Un petit rouleur peut librement décider d’opter pour cette formule afin d’assurer son véhicule en toutes circonstances. Voici une liste non exhaustive des garanties offertes par cette formule d’assurance :
- les dommages corporels du conducteur ;
- le bris de glace ;
- les dommages causés à un autre véhicule ;
- le vol du véhicule ;
- les incidents liés aux catastrophes naturelles déclarées au Journal officiel ;
- etc.
Il faut savoir qu’une franchise peut être appliquée et donc faire varier le tarif des remboursements.
Enfin, des options peuvent être ajoutées en fonction des besoins des automobilistes, comme :
- l’assistance panne 0 km ;
- le prêt d’un véhicule de remplacement ;
- etc.
Pour résumer, l’assurance auto au kilomètre offre aux petits rouleurs la possibilité de réaliser de réelles économies financières. Ces économies sont dissociées du niveau de protection, puisque chaque automobiliste est libre de choisir le niveau de protection qui lui convient.
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