Afin de circuler en France, une seule assurance est obligatoire : la garantie responsabilité civile. Cependant, de nombreuses garanties optionnelles existent pour vous protéger vous et votre véhicule. Selon votre profil, votre budget, mais aussi votre véhicule, de nombreux contrats existent, il est important de se renseigner dans le but de posséder l’assurance la plus adaptée à vos besoins. Alors quelles sont les garanties optionnelles et à quoi servent-elles ?
La garantie responsabilité civile dites « assurance au tiers «
Cette assurance étant la seule obligatoire en France, elle assure une protection face aux dommages que vous pourriez causer à quelqu’un d’autre, mais aussi pour ceux causés par votre voiture si personne n’est à l’intérieur. L’exemple typique étant un frein à main mal serré qui entraine la voiture à avancer seule. Cette assurance est donc un contrat de base proposé par tous les assureurs.
Que couvre-t-elle exactement ?
En cas de sinistre, cette assurance couvrira uniquement les dommages matériels et corporels que vous et votre voiture auraient infligé à une personne tierce. De ce fait, aucune indemnisation ne vous sera versée pour vous ou votre voiture. Cependant, en cas d’accident dont vous n’êtes pas responsable, ce sera ainsi le contrat d’assurance responsabilité civile de la personne responsable de l’accident qui couvrira les potentiels dommages subis par vous et votre voiture.
L’assurance au tiers, pour qui ?
Comme vous l’avez compris, ce type de contrat, bien qu’obligatoire, offre une très faible protection. Il peut tout de même se révéler suffisante dans certains cas :
- vous êtes un jeune conducteur et vous roulez peu ;
- vous êtes un conducteur résilié ou malusés ;
- votre voiture coûte un faible prix (en dessous de 3 000 €) ;
- vous conduisez peu ;
- vous avez un très petit budget.
Si vous êtes dans une ou plusieurs de ces situations, vous pouvez ainsi considérer que souscrire à cette offre est suffisante. Pour résumer, cette assurance propose une protection seulement au tiers si vous êtes responsable de l’accident. Elle ne vous offre aucune garantie en cas de vol, incendie, panne, bris de glace ou encore en cas de catastrophes naturelles. Bien qu’adaptée au petit budget, les risques encourus par une si petite protection sont nombreux.
Les garanties optionnelles des contrats d’assurances auto
Au-delà de l’offre de base, de nombreuses garanties optionnelles peuvent être ajoutées à votre contrat par votre assureur, et ce, selon vos besoins et bien entendu, votre budget. Parmi lesquelles :
- la garantie bris de glace grâce à laquelle vous allez pouvoir recevoir une indemnisation en cas de sinistre comme une vitre ou un pare-brise brisé(e) par exemple. Que ce soit lors d’un accident ou résultant d’un acte de vandalisme etc ;
- la garantie vol vous permettra, comme son nom l’indique, d’obtenir une indemnisation en cas de vol de votre véhicule ou d’une partie de votre véhicule (système audio, roues, etc.) ;
- la garantie incendie est une option visant à offrir une couverture en cas d’incendie. Elle prend en compte l’incendie d’origine malveillante (résultant d’acte de vandalisme) et l’incendie d’origine accidentelle (que ce soit lié à un problème technique ou autre). De nombreux contrats proposent l’option vol et incendie, permettant de combiner ces deux options en une ;
- l’option conducteur permet d’obtenir une couverture en cas de dommages subis lors d’un accident, alors que vous en êtes le responsable. Ces formules proposent une prise en charge des frais médicaux et des possibles pertes de revenus liées à ce type de sinistre ;
- la garantie protection juridique couvre les frais encourus par une procédure juridique à laquelle vous vous exposez en cas de litige avec un tiers ;
- la garantie catastrophes naturelles pour vous couvrir en cas de dommages lié à un événement météorologique imprévu comme une tempête ou une inondation ;
- l’option catastrophe technologique, peu rependue, permet une indemnisation en cas de sinistre lié à un accident d’un site industriel ou bien lors de transport de matières dangereuses. Cette offre est cependant applicable seulement lorsque ladite catastrophe est parue au Journal Officiel. Dans ces cas-là, les assureurs n’ont pas le droit d’appliquer une franchise ;
- l’option garantie contenue du véhicule s’avère être très intéressante lorsque vous vivez en ville ou si votre voiture est régulièrement garée dans des zones à risque. Elle permet de couvrir les dommages subis par un vol ou une dégradation d’effets personnels se trouvant à l’intérieur de votre véhicule. Cela s’applique par exemple à un ordinateur, un téléphone portable ou encore votre sac ;
- la garantie dommages tous accidents ou tous risques : ce type de contrat apparait comme le ticket d’or des assurances auto. En effet, elle promet une indemnisation de tous les dommages subis par vous ou votre véhicule, peu importe le type de sinistre et d’accident, et ce, sans prendre en compte votre responsabilité. Souscrire à ce type d’offre permet une grande couverture.
Il existe une multitude d’options auxquelles vous pouvez souscrire afin de limiter le coût des dommages subis par vous et votre véhicule, chaque contrat est différent et adaptable à vos besoins et les prix varient d’une offre à l’autre. Dans le but de vous donner une idée, vous pouvez regarder des comparateurs ou directement contacter les assureurs pour demander des devis.
Comment choisir ses garanties optionnelles pour votre assurance auto ?
Il est facile de se perdre à travers toutes ces différentes options facultatives, il est donc important de considérer votre situation (profil, budget, utilisation de la voiture, etc.) afin d’étudier au mieux vos besoins.
Les points clés à prendre en compte pour un choix éclairé
Pour avancer dans votre choix, il y a donc des points à analyser pour vous assurer les meilleurs choix pour votre contrat d’assurance auto :
- votre profil : jeune conducteur, conducteur occasionnel ou à l’inverse, un conducteur quotidien ;
- votre véhicule : la condition de votre véhicule (neuf/récent ou d’occasion et usé) ainsi que l’état de celui-ci est un paramètre important dans votre choix. Même si vous conduisez occasionnellement, mais que vous possédez un véhicule neuf, vous devez envisager de souscrire à des garanties permettant de protéger votre véhicule en cas de dommages, qu’ils soient accidentels ou résultant de vandalisme ;
- votre budget : il est évident que souscrire à un contrat avec de nombreuses options peut représenter un prix important. Il vous faut en conséquence définir clairement votre budget.
Exemples de garanties optionnels selon différents profils
| Profil | Garantie optionnelle |
|---|---|
| Jeune conducteur | Garantie protection du conducteur couvre les dommages corporels que vous pourriez subir en cas d’accident responsable ou sans tiers identifié |
| Conducteur régulier | Garantie assistance panne 0 km pour de bénéficier d’une assistance en cas de panne ou d’incident, même si vous êtes à moins de 1 km de votre domicile |
| Conducteur occasionnel | Garantie kilométrage illimité Permets de ne pas être limité par un kilométrage maximum, ce qui peut être intéressant si vous ne conduisez que de manière occasionnelle |
| Véhicule récent ou neuf | Garantie valeur à neuf Permets d’être indemnisé en cas de vol ou de destruction de votre véhicule à hauteur de sa valeur à neuf, pendant une durée déterminée (généralement 12 à 24 mois) |
| Conducteur de longue date | Garantie bonus à vie pour conserver votre bonus malus en cas d’accident responsable, ce qui peut être avantageux si vous avez un bonus élevé |
En conclusion, les assureurs proposent de nombreuses garanties pour les assurances auto. N’hésitez pas à regarder les offres des différents assureurs, notamment grâce à un comparateur et demander des devis, les prix des options et franchises pouvant considérablement varier d’un assureur à l’autre. Il est primordial de créer votre formule, afin de répondre à vos besoins.
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