Lors de votre vie, vous serez amenés à vivre dans différents logements. Appartement ou maison, et que vous soyez propriétaire ou locataire, de nombreuses offres d’assurance vous permettent de vous protéger de potentiels risques et dommages au sein de votre logement. Comment fonctionne l’assurance habitation et comment la personnaliser pour profiter d’une protection optimale ?
L’assurance habitation, les points clés
Vous venez tout juste de finir votre déménagement, de louer ou d’acheter un appartement, les travaux de votre maison sont terminés ou encore, vous souhaitez résilier votre contrat pour trouver l’assurance habitation la plus adaptée ? Vous trouverez ci-dessous quelques points clés à considérer.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation est obligatoire, mais seulement dans certains cas :
- Si vous êtes locataire d’un logement : vous êtes dans l’obligation de souscrire à un contrat. Que le logement soit mis en location par un particulier ou une agence. Cette assurance est une protection pour vous et pour le bailleur, le bailleur vous demandera donc, à l’entrée dans les lieux, un justificatif de votre souscription. C’est à vous en revanche de choisir l’assureur et le contrat qui vous convient.
- Si vous êtes propriétaire : plusieurs cas de figure s’imposent. Si vous habitez dans votre logement, vous n’avez pas l’obligation de souscrire à un contrat d’assurance habitation, il faut noter que cela impose que vous n’aurez aucune protection ou couverture, donc aucune indemnisation en cas de dégâts (incendie, vol ,etc.). Il y a toutefois une exception, si vous vivez en copropriété, vous serez dans l’obligation de souscrire à un contrat.
Dans les deux cas, il est essentiel de protéger son bien immobilier convenablement, que vous en soyez l’occupant ou non.
L’offre de base des assurances habitation
D’un assureur à l’autre, l’offre et les formules diffèrent. Cependant, certaines garanties sont généralement comprises et sont donc les garanties de base des contrats d’assurance :
- responsabilité civile : cette protection couvre les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer à autrui ou à ses biens. Par exemple, si vous êtes responsable d’un incendie qui endommage la propriété de votre voisin, cette protection peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés, certaines assurances proposent également l’assurance responsabilité civile privée ;
- dommages causés par les éléments naturels : cette protection couvre les dommages causés à votre maison et à son contenu par les éléments naturels tels que les tempêtes, les vents violents, les inondations, etc. ;
- incendies et explosions : cette protection couvre les dommages causés à votre maison et à son contenu par les incendies et les explosions ;
- dégâts des eaux : cette assurance permet à réparer les dommages liés à l’eau, si vous louez un logement cette garantie est obligatoire. De plus, en cas de sinistre, vous devez prévenir votre assurance dans un délai maximal de 5 jours.
Les contrats d’assurance habitation : ce que dit la loi
Comme précisé plus haut, il est obligatoire de procéder à la souscription d’un contrat d’assurance habitation dans certains cas, celle-ci permettant de percevoir une indemnisation en cas de sinistre. Avant de signer votre contrat, l’assureur ce doit de vous transmettre un devis qui détaillant toutes les clauses de votre assurance : garanties, franchises, prime (le prix de l’assurance que ce soit au mois ou à l’année), etc.
Concernant la résiliation du contrat, il est à noter que la loi du 16 août 2022 portant mesures d’urgence pour la protection du pouvoir d’achat prévoit la possibilité de résilier en ligne et sans frais les contrats d’assurance souscrits via internet.
Personnaliser son assurance habitation : quelles sont les offres et formules intéressantes ?
Pour bénéficier d’une couverture étendue pour votre bien immobilier, les assurances disposent de différentes offres et garanties.
Les formules d’assurance habitation
Comme pour beaucoup d’assurances, les assureurs proposent différents types de formules, de la plus basique à la plus complète (dite également multirisques). Chaque formule inclura des garanties complémentaires.
Bien entendu, le prix divergera entre un contrat basique et un contrat multirisque. À savoir, en 2021, le coût moyen d’une assurance habitation s’élevait à environ 216 € par an pour un appartement et 372 € par an pour une maison.
Les garanties optionnelles intéressantes pour l’assurance habitation
Chaque assurance dispose de contrats permettant d’ajouter des garanties optionnelles afin de vous protéger en cas de sinistre ou de dommage. Parmi les garanties optionnelles intéressantes, vous trouverez ci-dessous une liste non exhaustive :
- les garanties pour les équipements et les aménagements extérieurs, tels que les piscines, les clôtures, les jardins, les garages et les abris de jardin ;
- les garanties pour les appareils électriques, électroniques et informatiques, tels que les télévisions, les ordinateurs, les réfrigérateurs, les lave-linge, les sèche-linge et les appareils de cuisine, etc. ;
- les garanties pour les objets de valeur, tels que les bijoux, les œuvres d’art, les collections, les instruments de musique et les antiquités ;
- les garanties pour les responsabilités liées aux animaux domestiques, c’est-à-dire pour les dégâts que pourrait causer vos animaux, tels que les chiens, les chats et les autres animaux de compagnie ;
- les garanties pour les risques spécifiques, tels que les tremblements de terre, les inondations, les attentats terroristes, les tempêtes, les glissements de terrain, etc. ;
- la garantie contre le vol et l’effraction : cette garantie optionnelle couvre les dommages causés à votre maison et à ses biens lors d’un vol ou d’une tentative d’effraction ;
- la garantie des équipements de loisirs : cette garantie optionnelle couvre les équipements de loisirs tels que les vélos, les trottinettes, les kayaks, les skis et les planches à neige ;
- la garantie pour les catastrophes naturelles : cette garantie optionnelle couvre les dommages causés par des événements naturels tels que les tremblements de terre, les inondations, les tempêtes et les glissements de terrain ;
- la garantie pour les objets de valeur : cette garantie optionnelle couvre les objets de valeur tels que les bijoux, les œuvres d’art, les collections et les antiquités ;
- la garantie pour les piscines et les équipements de jardin : cette garantie optionnelle couvre les dommages causés aux équipements de jardin tels que les piscines, les barbecues, les meubles de jardin et les outils de jardinage ;
- la garantie pour les appareils électriques et électroniques : cette garantie optionnelle couvre les dommages causés aux appareils électriques et électroniques, tels que les télévisions, les ordinateurs, les réfrigérateurs et les lave-linge ;
- la garantie pour les dommages aux canalisations et aux tuyauteries : cette garantie optionnelle couvre les dommages causés aux canalisations et aux tuyauteries de votre maison.
Assurance habitation : comment faire un bon choix ?
- évaluez vos besoins : avant de choisir une assurance habitation, évaluez vos besoins et déterminez ce que vous voulez protéger. Faites une liste de tous les biens que vous souhaitez assurer, y compris les objets de valeur et les équipements coûteux. Ensuite, pensez aux risques auxquels vous êtes exposé, tels que les incendies, les inondations, les vols, etc. ;
- comparez les options : une fois que vous avez évalué vos besoins, comparez les options d’assurance habitation disponibles sur le marché. Examinez les garanties et les exclusions de chaque contrat pour déterminer ce qui est inclus et ce qui ne l’est pas. Notamment via un comparateur par exemple ;
- vérifiez les limites de couverture : assurez-vous que les limites de couverture de chaque contrat répondent à vos besoins. Si vous avez des biens de grande valeur, assurez-vous que les limites de couverture sont suffisantes pour les protéger ;
- examinez les franchises : les franchises sont les montants que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance ne commence à couvrir les dommages. Assurez-vous de comprendre les franchises applicables à chaque contrat et de déterminer si elles sont raisonnables ;
- vérifiez les options de couverture supplémentaires : si vous avez des besoins spécifiques, vérifiez si les assureurs proposent des options de couverture supplémentaires pour répondre à ces besoins. Par exemple, si vous avez une piscine, vérifiez si l’assureur propose une couverture pour les équipements de piscine.
Afin d’être couvert convenablement dans votre logement, que ce soit pour les occupants ou le bien lui-même, il vous faudra donc envisager de personnaliser votre contrat en incluant des garanties supplémentaires, garantes de votre tranquillité. Utiliser un comparateur permet de donner une idée des garanties proposées ainsi que des prix pratiqués par les différents assureurs ainsi que l’assistance proposée. Comme pour tous autres types de contrats, il vous est possible de contacter directement les assureurs en ligne afin d’obtenir des devis et vous permettre ainsi de faire un choix éclairé.
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